Vediamo un nuovo caso di studio, dopo aver già visto qualcosa in tema:
Ora vediamo un PAC su due ETF a confronto, AMUNDI NASDAQ-100 UCITS ETF (borsaitaliana.it) e AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC TRADEGATE (borsaitaliana.it).
- perché un ETF? Un ETF (exchange-traded fund) è un fondo che replica in modo passivo il mercato; può essere molto utile investire ad esempio nel NASDAQ-100 tramite un ETF poiché il NASDAQ-100 in questo preciso momento è quotato ben 18113 dollari e dovendo acquistare quote fisiche, intere, significa che dobbiamo operare su tagli di quella dimensione! Di certo non alla portata di tutti, mentre un ETF è costruito in modo tale da seguire comunque il mercato di riferimento (nel bene o nel male, quasi alla parfezione) e ad esempio Amundi Nasdaq-100 Ucits Etf - Eur ha quote pari a 191,55 euro, in questo momento; quindi di ben diversa gestione, si può entrare nel mercato anche con cifre più basse: se ad esempio voglio investire 1000 euro, equivale a circa cinque quote, con 5 * 191,55 = 957,75 euro; un ETF ha dei costi di gestione bassi, in media circa 0,2-0,3%
- NASDAQ-100 e Oro a confronto: perché? Fondamentalmente, per due ragioni: vogliamo diversificare, il NASDAQ-100 contiene aziende come Google, Microsoft, Apple ecc, in forte crescita nei periodi di trend; l'oro invece ha il beneficio di essere un bene rifugio, quindi piuttosto "sicuro" in generale e ancora di più nei periodi di crisi; nel lungo termine se guardiamo la quotazione storica sia oro che NASDAQ-100 hanno osservato una crescita generale, nel breve termine durante una crisi (Covid, guerra o altro che sia) che fa crollare i vari mercati fra cui il settore hi-tech, tende invece a rafforzare l'oro, essendo questo un bene rifugio
Il caso di studio quindi parte come esempio da una rata di 1000 euro investita in entrambi questi fondi ETF; ogni tre mesi aggiungiamo una nuova rata, per seguire appunto la logica di un Piano di Accumulo Capitale; rata non costante ma adattiva, per investire in modo più efficiente (quota maggiore quando la quotazione scende, quota minore quando la quotazione sale). Vediamo i risultati di un periodo biennale, da aprile 2022 ad aprile 2024.
Quotazione AMUNDI NASDAQ-100 UCITS ETF, 2022-2024:
- aprile 2022: 367,81€
- luglio 2022: 282,5€
- ottobre 2022: 272,1€
- gennaio 2023: 269,4€
- aprile 2023: 313,8€
- luglio 2023: 362,4€
- ottobre 2023: 353,1€
- gennaio 2024: 392,1€
- aprile 2024: 425,9€
Quotazione AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC TRADEGATE, 2022-2024:
- aprile 2022: 69,27€
- luglio 2022: 68,92€
- ottobre 2022: 68,86€
- gennaio 2023: 68,54€
- aprile 2023: 72,39€
- luglio 2023: 70€
- ottobre 2023: 69,38€
- gennaio 2024: 74,74€
- aprile 2024: 84€
Risultati:
- rendimento AMUNDI NASDAQ-100 UCITS ETF: 2926,92/9000 = +32,52%
- rendimento AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC TRADEGATE: 1608,71/9000 = +17,87%
- rendimento medio combinato: (32,52+17,87)/2 = +25,195%
Quindi abbiamo visto un interessante rendimento medio combinato (appunto investire le stesse cifre in entrambi gli asset, per diversificare e avere maggiore sicurezza e proteione dalle oscillazioni di mercato), +25,195% in due anni che significa come media un rendimento del +12,6% medio annuo.
Vediamo infine due immagini dei risultati e grafici tramite foglio di calcolo, prima AMUNDI NASDAQ-100 UCITS ETF e poi AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC TRADEGATE.
